Legenda k výpočtu hypotéky
Jako vstupní údaje pro výpočet hypotéky zadáte 4 nezbytná čísla. Jsou jimi:
Cena nemovitosti - suma, kterou budete muset uhradit majiteli nemovitosti, kterou kupujete. Výpočet funguje stejně i pro hypotéky, za které si nezamýšlíte koupit nemovitost. Tj. tzv. americké hypotéky, tedy bezúčelové hypotéční úvěry. V takovém případě zadejte do této kolonky sumu, kterou vás bude stát tato věc, kterou si chcete s pomocí hypotéky pořídit.
Z vlastních zdrojů - hypotéka jsou půjčené peníze, za které platíte úrok. Je proto vhodné alespoň část pořizovací ceny nemovitosti (nebo jiné věci) uhradit z tzv. vlasních zdrojů, tj. úspor, půjčky v rámci rodiny apod. Některé banky ani neposkytují tzv. 100%-ní hypotéky, tj. hypotéky ve výši 100% pořizovací ceny nemovitosti. Důvodem je riziko nesplacení, resp. posouzení bonity žadatele.
Posouzení bonity žadatele = prověření, že se žadatel pravděpodobně nedostane do problémů se splácením je pro banky poskytující hypotéky zcela klíčová věc při poskytování hypoték. Skutečnost, že si žadatel je schopen alespoň část nemovitosti pořídit z vlastních zdrojů je pro banky známkou důvěryhodnosti žadatele. Znamená to, že má schopnost tvořit úspory, tzn. že jeho příjmy převyšují jeho životní náklady, příp. že za žadatelem stojí rodina, která by v případě problémů (např. krátkodobého výpadku příjmů) žadateli mohla opět pomoct.
Vlastní zdroje jsou obvykle vítaným faktorem, ale nejsou vždy nezbytnou podmínkou. Chcete-li zažádat o hypotéku a vlastní zdroje nemáte, zadejte do této kolonky nulu.
Úrok hypotéky - úrok je důležitým faktorem pro výši měsíčních splátek i celkové výše úvěru. Zjistíte jej u banky, která vám hypotéku poskytne.
Splatnost hypotéky - splatnost hypotéky zadávejte číslovkou označující počet let (např. "15", "20" apod.). Doba splácení je nejsvobodnějším vstupním údajem. Zatímco úrok vám určí banka, cenu nemovitosti kupující, výši vlastních zdrojů zaměstnavatel (příjmy) a ceny + inflace (náklady), dobu splácení si určujete prakticky zcela sami. Zatímco předchozí faktory máte jen omezenou možnost ovlivnit, v tomto údaji ten prostor je a většina lidí jej využívá. Obvykle totiž lidé začínají s výpočtem na 15 nebo 20 letech splácení. Někdy se ukáže, že při takové době je výše měsíční splátky nad možnosti žadatele. Právě v době splácení je možnost si měsíční splátku snížit, protože ostatní kritéria se ovlivňují hůře. Řešením proto bývá zvlolit dobu splácení delší - řeba 25 nebo 30 let.
